Cẩm nang xây dựng tài chính cá nhân cho người trẻ: 3 giai đoạn cơ bản giúp bạn lên một kế hoạch chi tiêu phù hợp

Việc lập kế hoạch tài chính cá nhân nên được thực hành ở mọi lứa tuổi và bạn nên bắt đầu càng sớm càng tốt. Khi quản lý được chi tiêu và phân bổ số tiền của mình, bạn sẽ không phải đau đầu về việc hết tiền trước khi lương về hay số tiền mình tiết kiệm được sử dụng một cách hiệu quả.

Bạn đã từng bao giờ nghĩ đến việc lập kế hoạch tài chính cho chính bản thân mình chưa? Hàng tháng khi nhận lương, bạn đã có thói quen phân bổ thành các hạng mục một cách khoa học và thiết lập kỉ luật bản thân về việc tiết kiệm chưa? Và ngay cả khi tiết kiệm được tiền , bạn cũng đang phân vân không biết nên đầu tư vào đâu, làm thế nào để “tiền đẻ ra tiền”. 

Việc lập kế hoạch tài chính cá nhân nên được thực hành ở mọi lứa tuổi và bạn nên bắt đầu càng sớm càng tốt. Khi quản lý được chi tiêu và phân bổ số tiền của mình, bạn sẽ không phải đau đầu về việc hết tiền trước khi lương về hay số tiền mình tiết kiệm được sử dụng một cách hiệu quả.

Theo tác giả Lâm Minh Chánh trong cuốn sách “Tài chính cá nhân dành cho người Việt Nam”, ông chia kế hoạch này thành 3 giai đoạn.

1. Kiếm tiền và những điều có thể bạn chưa biết

Chúng ta có thể kiếm được tiền bằng nhiều cách khác nhau. Một cách tổng quát trên thị trường, chúng ta được chia làm 4 nhóm chính theo tính chất công việc, bao gồm: nhóm 1 gồm những người đi làm thuê, nhóm 2 gồm những người làm việc tự do - tự làm chủ, nhóm 3 là doanh nhân - chủ doanh nghiệp, nhóm 4 là nhóm những nhà đầu tư.

Về cơ bản, tất cả mọi người đều sử dụng công thức: Thời gian x Công sức x Kĩ năng/kiến thức của mình để làm ra tiền. Bất kì nhóm nào cũng có giá trị với xã hội và bất kỳ người ở nhóm nào cũng có thể đạt được mức sống mà mình mong muốn nếu biết cách: “Kiếm tiền, tiết kiệm tiền và đầu tư tiền”. 

Người làm thuê cũng có thể giàu nếu như họ hưởng mức lương khá tốt so với chi phí, và có những ưu đãi như: tiền thưởng khi hoàn thành công việc, thưởng trên hoa hồng khi bán hàng, hoặc được chia cổ phiếu của công ty…Kết hợp với việc quản lý tài chính cá nhân, nhóm làm thuê vẫn có thể đạt được mức chi tiêu tài chính chấp nhận được và tích lũy một phần tài sản cho các kế hoạch tương lai.

2. Tiết kiệm tiền - bài học cơ bản nhưng không phải ai cũng thực hiện được

Bài học đầu tiên ngay khi kiếm được tiền là bạn phải biết cách tiết kiệm tiền trước khi chi tiêu. Chúng ta phải biết đặt thứ tự ưu tiên và quản lý chi tiêu chặt chẽ để có thể tiết kiệm và tích lũy một cách cao nhất. Chúng ta thường nghĩ rằng chỉ cần cắt giảm chi tiêu không cần thiết đã là tiết kiệm tiền, nhưng thật ra điều đó chưa đúng và đủ.

Cách tốt nhất là bạn hãy lập một kế hoạch để phân bổ chi tiêu. Hãy bỏ ra 3 tháng để ghi nhận tất cả các chi tiêu trong 3 tháng này, từ đó lập ra một kế hoạch phân bổ tài chính: những nhu cầu thiết yếu như nhà, ăn uống, hóa đơn điện nước, điện thoại, tiền đi lại (chiếm khoảng 20% - 35% thu nhập); những tiện nghi quan trọng như quần áo, ăn ngoài, lễ nghĩa (10-25% thu nhập); tiết kiệm cho quỹ tài chính cá nhân (5% - 20% thu nhập); giáo dục - phát triển cá nhân (5% - 15% thu nhập)... 

Sẽ có nhiều người nói rằng chi tiêu của tôi đã sát lắm rồi, tháng nào là hết tháng đấy, làm sao để có thể ra tiền tiết kiệm. Tuy nhiên, chừng nào bạn chỉ đang sống đúng với chế độ tối thiểu: chỉ kiếm đủ tiền ăn ở với mức thấp nhất thì chúng ta mới không thể tiết kiệm được. Còn khi nào chúng ta vẫn còn sử dụng tiền cho những giải trí, ăn ngoài, uống cà phê… thì chắc chắn vẫn còn có thể tiết kiệm.

Một ví dụ đơn giản khác: nếu thu nhập hàng tháng của bạn là 20 triệu đồng thì hàng ngày bạn hãy bớt tiêu xài 33,000 đồng - tức bớt 1 ly cà phê mỗi ngày, thì cuối tháng bạn sẽ tiết kiệm được 1 triệu đồng, tức đã là 5% thu nhập của bạn rồi. 5% mỗi tháng, nghe thì dễ mà thực hiện lại khó.

Kỷ luật của bản thân sẽ là yếu tố quan trọng trong việc tiết kiệm và quản lý chi tiêu. Mỗi khi làm không đúng kế hoạch chi tiêu, chúng ta hãy tự nhắc nhở mình về kế hoạch chi tiêu hoặc mục tiêu tài chính bạn đã đề ra là gì (như tiết kiệm để mua nhà, đầu tư…), khi đó thì bạn mới có thêm nhiều động lực để làm đúng kế hoạch.

3. Đầu tư tiền một cách hiệu quả và thông minh

Ngay hôm nay, các bạn hãy lên kế hoạch tiết kiệm 10% thu nhập của mình hoặc kiếm thêm 10% này bằng cách làm thêm giờ, thêm một công việc ngoài giờ nào khác. Sau đó, bạn hãy mang số tiền tiết kiệm này đi đầu tư đều đặn, điều kì diệu sẽ đến. Đây được gọi là bí quyết số 1 của việc quản lý tài chính cá nhân.

Ví dụ khi bạn tiết kiệm 1 triệu đồng mỗi tháng, sau 30 năm (tức 360) tháng, bạn nghĩ là bạn sẽ để dành được 360 triệu phải không? Thực tế là nếu bạn chỉ gửi tiền vào ngân hàng hay đầu tư thụ động với lãi suất 8% một năm thì sau 30 năm bạn sẽ có 1,5 tỷ đồng mới chính xác. Đối với mỗi trường hợp đầu tư khác nhau sẽ có một mức lãi suất hàng năm khác nhau. 

“Lãi suất kép là kỳ quan thứ 8 của loài người. Những ai hiểu được nó sẽ nhận được giá trị to lớn từ nó. Những ai không hiểu nó sẽ trả giá vì nó” - Câu nói nổi tiếng của nhà bác học Albert Einstien khi nói về lãi suất kép. Hay hiểu nôm na là bạn tiết kiệm -> đầu tư -> sau đó tiếp tục sử dụng số tiền gốc lẫn lãi để tái đầu tư -> tiền sẽ đẻ ra tiền một cách nhanh chóng.

Việc đầu tư cũng sẽ phụ thuộc vào kiến thức và kinh nghiệm của từng người. Theo tác giả Lâm Minh Chánh, ông luôn tôn chỉ câu nói: “Không có bữa trưa nào là miễn phí” - tức ám chỉ việc kiếm tiền một cách dễ dàng thường đi kèm với những rủi ro thường trực rất lớn. Qua đó theo ông, nhóm 1-2-3 (như đã đề cập ở phần 1) sẽ thuộc dạng nhóm đầu tư nghiệp dư, chỉ nên tập trung vào đầu tư dài hạn ví dụ vào các cổ phiếu giá trị và không nên sa đà vào chuyện trading (kinh doanh, đầu cơ ngắn hạn). Ông cho rằng những “món đó” nhà đầu tư chuyên nghiệp còn “4 ăn 6 thua” thì nói gì đến những nhà đầu tư nghiệp dư.

Ngoài ra, bạn cũng cần phải tuân thủ các nguyên tắc vàng khi đầu tư như: nắm rõ cơ sở/tính pháp lý của sản phẩm, nhà nước và pháp luật có bảo vệ được chúng ta không? Độ tin cậy của người bán, người giữ phần “cán” tài sản mà ta đang đầu tư; hiểu rõ nguyên tắc vận hành, tạo ra lợi nhuận của tài sản/sản phẩm; các nguy cơ rủi ro khi đầu tư và cách quản lý rủi ro. Và hãy mạnh dạn nói không với tất cả các sản phẩm cam kết lợi nhuận cao (ví dụ lãi suất trên 20% một năm thường đã đi kèm tính rủi ro cao).

Lời kết

Trong cuộc sống, có thể bạn không phải là dân tài chính nhưng những kiến thức cơ bản của việc quản lý tài chính là điều bắt buộc bạn phải nắm rõ. Hiểu được nguyên tắc kiếm tiền - tiết kiệm - đầu tư và rèn giũa cho mình một kỷ luật vững vàng sẽ giúp bạn làm chủ tài chính của mình tốt hơn ngay từ bây giờ. Bất cứ ngành nghề nào, đầu tư luôn đi kèm với rủi ro - chỉ là mức độ rủi ro sẽ cao thấp khác nhau. Do đó, hãy tìm hiểu để bảo vệ tiền của chính mình.

*Tham khảo kiến thức từ cuốn “Tài chính cá nhân dành cho người Việt Nam” của tác giả Lâm Minh Chánh.

   Nguồn : Trí Thức Trẻ, CafeF, Kenh14

http://ttvn.toquoc.vn/cam-nang-xay-dung-tai-chinh-ca-nhan-cho-nguoi-tre-3-giai-doan-co-ban-giup-ban-len-mot-ke-hoach-chi-tieu-phu-hop-220201251434928.htm

https://cafef.vn/cam-nang-xay-dung-tai-chinh-ca-nhan-cho-nguoi-tre-3-giai-doan-co-ban-giup-ban-len-mot-ke-hoach-chi-tieu-phu-hop-20200512164730544.chn

https://kenh14.vn/cam-nang-xay-dung-tai-chinh-ca-nhan-cho-nguoi-tre-3-giai-doan-co-ban-giup-ban-len-mot-ke-hoach-chi-tieu-phu-hop-20200512105323042.chn

 

 

 

Cẩm nang xây dựng tài chính cá nhân cho người trẻ: 3 giai đoạn cơ bản giúp bạn lên một kế hoạch chi tiêu phù hợp

CEO Lâm Minh Chánh: “Muốn làm ra tiền thì phải tạo ra giá trị”

Doanh nhân Lâm Minh Chánh: "Condotel có tỷ suất lợi nhuận 12%/năm không dễ ăn đâu, ông giáo à!"

Hơn 110 Học viên đăng ký khóa học “Đầu Tư Cổ Phiếu Dài Hạn Đạt Tỷ Suất Lợi Nhuận Cao” chỉ trong 48h. BizUni sẽ thông báo khóa 2 trong thời gian sớm

Hơn 110 học viên đã đăng ký tham gia khóa học “Đầu Tư Cổ Phiếu Dài Hạn Đạt Tỷ Suất Lợi Nhuận Cao” của giảng viên Lâm Minh Chánh chỉ trong vòng 48 tiếng (từ 8-4 đến 10-4).

Hơn 4.000 Cuốn “Tài Chính Cá Nhân Cho Người Việt” Được Bán Chỉ Trong 10 Ngày

Chỉ trong 10 ngày (từ 26/3 – 7/4), hơn 4.000 độc giả đã đặt sách “Tài Chính Cá Nhân Cho Người Việt Nam”. Những bản in đang còn “nóng hổi” đã nhanh chóng được chuyển tới tay độc giả từ ngày 21/4 và nhận được rất nhiều phản hồi tích cực, những lời cảm ơn từ độc giả mộ mến.

Tọa đàm trực tuyến: “Gỡ khó dòng tiền cho doanh nghiệp thời khủng hoảng”

Shark Nguyễn Thanh Việt chia sẻ "Bí quyết khởi nghiệp thành công" với hơn 500 doanh nhân, Startup, các bạn trẻ mong muốn khởi nghiệp

Sách “Tài Chính Cá Nhân Dành Cho Người Việt Nam” - Giải Pháp Toàn Diện Về Tài Chính

Cuốn sách “Tài Chính Cá Nhân Cho Người Việt Nam” cung cấp lượng kiến thức tài chính đầy đủ, bài bản, chuyên sâu về các đề tài Mục tiêu tài chính cá nhân, Kiếm tiền, Cách tiết kiệm và sử dụng tiền, Bảo vệ tiền, và Đầu tư tiền.

Doanh nhân Lâm Minh Chánh giải thích vì sao Thủ tướng yêu cầu doanh nghiệp không giới thiệu hoặc triển khai gói bảo hiểm liên quan tới Covid-19?

HỌC CÙNG DIỄN GIẢ FRANCIS HÙNG

- “Kỹ năng & Tuyệt chiêu Đàm phán thương lượng”. Sáng và chiều thứ năm 24/5. - “Đỉnh cao Dịch vụ khách hàng”. Sáng thứ sáu 25/5. - “Khởi nghiệp toàn cầu”. Chiều thứ sáu 25/5.

Ứng dụng NLP trong lãnh đạo doanh nghiệp

BizUni tổ chức lớp học “ỨNG DỤNG NLP TRONG LÃNH ĐẠO DOANH NGHIỆP” dành cho học viên trường Kinh doanh BizUni.

Ông Lâm Minh Chánh chia sẻ tại tọa đàm VITV

Kinh tế VN năm 2019 hội tụ nhiều yếu tố đạt được sự tăng trưởng bứt phá. Giải pháp then chốt: ưu tiên khu vực KTTN

Bảo hiểm Nhân Thọ, BHNT Tử Kỳ?

Bạn đã biết rõ về Bảo hiểm Nhân Thọ, BHNT Tử Kỳ chưa?! Chưa hiểu thì đừng từ chối. Chưa hiểu thì khoan hãy mua.

BizUni đồng tổ chức hội thảo “CHUYỂN ĐỔI SỐ - ĐỊNH GIÁ ĐÚNG - GIẢI MÃ THẤT BẠI VÀ KINH NGHIỆM THÀNH CÔNG”

Món Huế 'đột tử' do quản trị công ty chứ không phải quản trị kinh doanh

Món Huế 'đột tử' do quản trị công ty chứ không phải quản trị kinh doanh. Những điểm yếu về quản trị kinh doanh không thể làm cho Huy Việt Nam (sở hữu chuỗi nhà hàng Món Huế) với vốn đầu tư 70 triệu USD chết một cách đột ngột và bất ngờ như vậy, ông Lâm Minh Chánh nhận định.

KHỞI NGHIỆP AZ CHÍNH THỨC RA MẮT NGÀY 19/10/2019

Ngày 19/10/2019, chương trình "Khởi nghiệp AZ" đã chính thức ra mắt cộng đồng tại hội thảo “CHUYỂN ĐỔI SỐ - ĐỊNH GIÁ ĐÚNG - GIẢI MÃ THẤT BẠI VÀ KINH NGHIỆM THÀNH CÔNG” do SharkTank và Group QTvKN tổ chức tại Khu đô thị Sala.

TRẢI NGHIỆM KHÁCH HÀNG: YẾU TỐ CẠNH TRANH KHÁC BIỆT TRONG THỜI ĐẠI SỐ

- Hiểu về trải nghiệm khách hàng và vai trò của trải nghiệm khách hàng - Các bước để doanh nghiệp tạo nên trải nghiệm khách hàng xuất sắc

Hội thảo “BÍ QUYẾT KHỞI NGHIỆP THÀNH CÔNG” – SHARK NGUYỄN THANH VIỆT

Ngày 30/11/2019, chương trình Khởi nghiệp AZ sẽ tổ chức hội thảo đầu tiên: “Bí quyết khởi nghiệp thành công” – Shark Nguyễn Thanh Việt

Group Facebook dành cho các thành viên Khởi nghiệp AZ đã chính thức được thành lập với tên gọi là Khởi Nghiệp AZ

CEO FORUM 2018 - MUA VÉ ƯU ĐÃI ĐẶC BIỆT TỪ BIZUNI

ƯU ĐÃI ĐẶC BIỆT DÀNH CHO DOANH NHÂN, CEO, QUẢN LÝ KHI THAM DỰ CEO FORUM 2018

Khóa học online cho chủ doanh nghiệp vừa và nhỏ

Tại Việt Nam, doanh nghiệp vừa và nhỏ, siêu nhỏ đang chiếm khoảng 98% tổng số doanh nghiệp và đóng góp đáng kể cho nền kinh tế khi sử dụng hơn 50% lao động xã hội, góp hơn 40% GDP

Ông Lâm Minh Chánh và ước muốn phổ cập kiến thức quản trị doanh nghiệp tới vùng sâu vùng xa

BizUni khai giảng khóa học online dành cho giám đốc doanh nghiệp vừa và nhỏ

“CEO – SME” - khóa học online cho chủ doanh nghiệp vừa và nhỏ

CEO – SME là khóa học vừa được Trường Doanh nhân BizUni giới thiệu, dành riêng cho doanh chủ, giám đốc điều hành doanh nghiệp vừa và nhỏ. Khóa học có hơn 35 giảng viên là các doanh nhân, giảng viên uy tín tại Việt Nam

Khai giảng Trường Doanh nhân BizUni

Dạy đổi mới sáng tạo cho các CEO bận rộn bằng live stream

Khai giảng Trường Doanh nhân BizUni

Ngày 28/11 Trường Doanh nhân BizUni đã chính thức giới thiệu khóa học CEO-SME

Lãnh đạo doanh nghiệp Việt Nam vươn tới chuẩn mực kinh doanh toàn cầu

Ngày 11/3, Giáo sư Hà Tôn Vinh, Chủ tịch & TGĐ Tổ hợp Giáo dục & Tư Vấn Quốc tế Stellar Management, một học giả, một doanh nhân, một diễn giả đẳng cấp quốc tế.