Độc lập tài chính Vs Giàu có tiền bạc. Đầu tư tích luỹ Vs Đầu tư chuyên nghiệp

Một bạn trẻ 9x bắt đầu làm quản lý (junior manager), đã đặt cho Doanh nhân, Chuyên gia tài chính Lâm Minh Chánh, những câu hỏi về tiền bạc, tài chính như sau:

  • Câu 1: Độc lập tài chính (financial independence)/Tự do tài chính (financial freedom) có cần phải giàu có về tiền bạc?
  • Câu 2: Liệu các ông chủ doanh nghiệp có hàng ngàn tỷ đồng có thực sự là người độc lập/tự do tài chính?
  • Câu 3: Ai cũng thích tiền đi làm thay cho mình. Vậy có nên bỏ job, học về đầu tư và tập trung vào đầu tư chứng khoán, bất động sản?

BizUni trích dẫn những câu trả lời tại Facebook của anh Lâm Minh Chánh như sau:

** Câu 1 & Câu 2:

Độc lập hay tự do tài chính khác hẳn với sự giàu có về tiền bạc.
Giàu có về tiền bạc là có nhiều tiền. 
Thứ nhất, giàu là một khái niệm tương đối, tuỳ vào hê quy chiếu của từng người. Người có 100 triệu sẽ nói người có 1 tỷ là giàu. Người có 1 tỷ sẽ nói người có 100 tỷ là giàu....
Thứ hai, giàu khác với độc lập/ tự do tài chính. Người A độc lập tài chính, có thể sẽ không giàu bằng người B, nhưng A thấy “đủ” với tình trạng tài chính của mình.
Thứ ba, các ông chủ doanh nghiệp có hàng ngàn tỷ đồng không hẳn là người người độc lập/tự do tài chính.

Tôi tạm chia các ông chủ ra các nhóm sau:
Ông chủ X đã có đủ tiền để sống cuộc sống ông ta mong muốn. Anh ta vẫn tiếp tục vận hành doanh nghiệp để tạo ra giá trị cho bản thân, cộng đồng xã hội. Ông chủ X này đạt và vượt mức tự do tài chính.
Ông chủ Y có ngàn tỷ, nhưng doanh nghiệp chưa bền vững. Ông phải liên tục làm việc để giữ, phát triển doanh nghiệp. Ông chủ Y này chưa đạt tự do tài chính.
Ông chủ Z có ngàn tỷ,  doanh nghiệp bền vững. Nhưng ông tham tiền và tiếng tăm. Ông phải liên tục cật lực để kiếm thêm tiền.  Ông chủ Z này nô lệ cho đồng tiền.

Những người như ông Z ngày càng nhiều trong xã hội. Họ đã đủ tiền để sống giàu có và thoải mái, nhưng họ vẫn tìm mọi cách, kể cả thủ đoạn, kể cả việc ác, để kiếm thêm tiền. Họ bệnh hoạn về tiền.
- Độc lập về tài chính là trạng thái chúng ta có đủ tiền để chăm lo cho cuộc sống của mình mả không cần phải làm việc. Ví dụ năm nay bạn 25 tuổi, và bạn lên kế hoạch độc lập về tài chính năm bạn 50 tuổi.
Giả sử, những năm 25-30 tuổi: bạn tiết kiệm mỗi tháng 3 triệu, tức là mỗi năm 36
25-30 tuổi: mỗi tháng 4 triệu, mỗi năm 48 triệu. 30-40 tuổi: 60 triệu/năm, 40-45 tuổi: 72 triệu/năm, 45-50 tuổi: 84 triệu.
Giả sử bạn đầu tư tất cả số tiền này với lãi suất trung bình tài chính: 15%/năm. Lãi/cổ tức đẻ ra bạn không rút, mà dồn tiếp vào  để đầu tư.
Đến cuối năm 50 tuổi bạn sẽ có số tiền là 11,067,108,484 VNĐ.
Lúc ấy bạn có thể rút lãi (15%) ra để sử dụng hàng năm. Số lãi này là: 1,660,066,273 VNĐ/năm hay 138,333,756 VNĐ/ tháng
Nếu số tiền này đủ cho nhu cầu bình thường của bạn thì đó là độc lập tài chính.
Nếu số tiền này đủ cho cuộc sống thoải mái, bay bổng của bạn thì đó là tự do tài chính.

Ghi chú: Nếu mức lạm phát trung bình là 3.5%/năm thì số tiền 11,067,108,484 VNĐ. vào năm 2046 sẽ có giá trị tiêu dùng tương đương với 5,562,951,163 VNĐ năm nay (2021).
Số tiền lãi năm 2046 1,660,066,273 VNĐ sẽ có giá trị tiêu dùng tương đương 834,292,674 VNĐ hiện nay.
(Bạn muốn biết làm thế nào để đầu tư đạt tỷ suất lợi nhuận trung bình tài chính 15%/năm thì xem tại đây nhé.)


** Câu 3: 

“Ai cũng thích tiền đi làm thay cho mình. Vậy có nên bỏ job, học về đầu tư và tập trung vào đầu tư chứng khoán, bất động sản?”

Bạn đang nhầm lẫn giữa nhà đầu tư chuyên nghiệp và cá nhân đầu tư theo kiểu tích luỹ để tăng trưởng tiền và đạt tự do tài chính. 

Nhà đầu tư chuyên nghiệp kiếm sống, làm giàu bằng nghề đầu tư. Họ dùng tiền để tạo ra nhiều tiền hơn. Để là nhà đầu tư chuyên nghiệp, họ phải có 1 số tiền “tương đối”. Giả sử lãi suất trung bình 15%/năm, họ muốn có 50 triệu / tháng, hay 600 triệu/năm để sinh sống, tiêu xài thì họ phải có số tiền ít nhất 4 tỷ, nếu không dùng đòn bẫy. Ngoài lượng tiền đủ lớn, nhà đầu tư chuyên nghiệp phải giỏi kiến thức vững, đủ thông tin và vững bản lãnh.

Còn cá nhân chúng ta, làm thuê, hay làm tự do, thì đầu tư để tiền sinh ra tiền theo kiểu tích luỹ từ từ.  Trong thời gian tích luỹ thì phải liên tục đưa tiền vào công cụ đầu tư. Lãi sinh ra cũng tiếp tục đầu tư. Theo thời gian thì chúng ta sẽ có số tiền lớn. Khi đó chúng ta đạt độc lập hay tự do tài chính. Hoặc lúc ấy, chúng ta có thể trở thành nhà đầu tư chuyên nghiệp, chủ động dùng tiền kiếm ra nhiều tiền hơn.

Một trong những cách để đầu tư và tích luỹ tiền để tạo quỹ tài chính cá nhân là: đầu tư cổ phiếu dài hạn. Chúng ta chọn cổ phiếu tốt, mua trong vùng giá hợp lý, giữ lâu dài không mua mua bán bán, chúng ta sẽ đạt tỷ suất lợi nhuận kỳ vọng. 

Giả sử một người chưa được học để chọn cổ phiếu tốt, họ đầu tư 600 triệu đồng đều vào 6 cổ phiếu. Vì họ chưa học bài bản nên tôi giả sử rằng họ sẽ chọn được 2 cổ phiếu tốt, 2 cổ phiếu trung bình, và 2 cổ phiếu cực xấu.

Cổ phiếu tốt đầu tiên, giả sử là cổ phiếu PDR (Bất động sản Phát Đạt) mà anh Phúc là thành viên HĐQT. Giá đóng cửa ngày 15/4/2016 là 15.8. Nếu tính đến tác động của cổ tức, chia tách CP, thì giá đóng cửa điều chỉnh của PDR ngày 15/4/2016 là 6.76. Giá đóng của và cũng là giá đóng cửa điều chỉnh của PDR ngày 15/4/2021 là 67.6. 
Tỷ suất lợi nhuận cho cả 5 năm là: 900%. TSLN trung bình năm: 58.49%. Nếu đầu tư 100 triệu vào ngày 15/4/2016 thì giá trị vào ngày 15/4/2021 là 1,000 triệu (1 tỷ)
Cổ phiếu tốt thứ hai là MWG (Thế giới di động). Giá ĐC 15/4/2016: 76.0. Giá ĐCĐC 15/4/2016: 26.51. Giá ĐCĐC 15/4/2021: 133.7.  Tỷ suất lợi nhuận cho cả 5 năm là: 404%. TSLN trung bình năm: 38.21%. Nếu đầu tư 100 triệu vào ngày 15/4/2016 thì giá trị vào ngày 15/4/2021 là 504 triệu.
Cổ phiếu trung bình 1 có TSLB năm 9%. Nếu đầu tư 100 triệu vào ngày 15/4/2016 thì giá trị vào ngày 15/4/2021 là 154 triệu.
Cổ phiếu trung bình 2 có TSLB năm 10%. Nếu đầu tư 100 triệu vào ngày 15/4/2016 thì giá trị vào ngày 15/4/2021 là 161 triệu.
Hai cổ phiếu xấu xem như mất trắng. Nếu đầu tư 100 triệu vào ngày 15/4/2016 thì giá trị vào ngày 15/4/2021 là vài ba triệu. Ta cứ giả sử bằng 0 triệu.
Như vậy tổng đầu tư ngày 15/4/2016 là 600 triệu. Tổng giá trị ngày 15/4/2021 là = 1,000 + 504 + 154 + 161 +0 + 0 = 1,819 triệu. 
TSLN trung bình năm = 24.84%.
Nếu bạn muốn học cách chọn cổ phiếu tốt, tránh đầu tư vào cổ phiếu trung bình, cổ phiếu xấu thì hãy tham gia lớp học:  Phương pháp Đầu tư cổ phiếu dài hạn đạt tỷ suất lợi nhuận cao 
Đã có 1,300 học viên học và áp dụng đầu tư thành công.

*** File Excel của các tính toán trên: https://drive.google.com/file/d/1FiEinjbzmwndHQVF9TUXAWNCl4DqbR2m/view?fbclid=IwAR1ZZoANU4Iu2CyS-Yj9hpqb9nkgHR1VXUMOG7_vWrGYanW_DjatMRM928I

Ghi lại từ Facebook của Ông Lâm Minh Chánh. 
 

Tài chính cá nhân - Tiền lạnh trước cám dỗ nóng – DN Lâm Minh Chánh chia sẻ tại hội thảo Tiền trong nghịch cảnh do báo Nhịp cầu đầu tư tổ chức

An toàn tài chính là chúng ta có một số tiền hoặc tài sản có thể chuyển thành tiền mà không mất giá trị, để sử dụng trong vòng 6 – 12 tháng để dự phòng cho những bất trắc có thể xảy ra. Làm sao để những gia đình bình thường, không có dư dả, vẫn còn chật vật cân đo đong đếm có thể đạt được an toàn tài chính ? Điều này nghe có vẻ rất khó nhưng thực ra không quá khó. Hãy bắt đầu ngay từ bây giờ để 3 năm nữa chúng ta có thể nghĩ đến mức cao hơn là Độc lập tài chính và Tự do tài chính.

Ông Lâm Minh Chánh: "Cổ phiếu tăng giá 6-8 lần, vượt quá giá trị nội tại của doanh nghiệp, nhà đầu tư phải chạy nhanh chứ sao lại mua vào"

Nếu đầu tư ngắn hạn, thì nhà đầu tư cần phải học về phân tích kỹ thuật, học về xu hướng, các con sóng, học về sự phản ứng, sự phản ứng thái quá, sự điều chỉnh, sự điều chỉnh thái quá của thị trường. Nhà đầu tư cần học về cách đọc thị trường, học về cách phân tích thông tin. Thông tin nào sẽ tạo ra giá, thông tin nào chỉ là gây nhiễu, học để biết chốt lời và chắc lỗ đúng lúc, tỷ lệ chốt lời phải cao hơn tỷ lệ cắt lỗ. 

Vay tiền - Con dao hai lưỡi. Vay để đầu tư kinh doanh Vay để tiêu dùng Vay để trang trải

Về mặt nguyên tắc, thì cá nhân nên vay để đầu tư vào những "tích sản" được kỳ vọng sẽ đem lại lợi nhuận cao hơn lãi vay. Ví dụ như vay để đầu tư vào cổ phần doanh nghiệp, đầu tư chứng khoán giá trị dài hạn, mua ô tô cho vay, mua căn nhà đầu tiên, hoặc mua căn nhà thứ hai cho thuê rồi bán lại.

Chuyên gia Lâm Minh Chánh chỉ ra cách nhận diện dấu hiệu lừa đảo của STIX COFFEE ngay từ đầu

"Có thể nói 99,99% doanh nghiệp với số vốn trên 50 tỷ cần thời gian dài kinh doanh mới có lời ròng. Do đó S.Tix Coffee tuyên bố trả lợi nhuận cho nhà đầu tư ngay từ lúc chưa hoạt động là không khả thi", ông Lâm Minh Chánh khẳng định.

Ông Lâm Minh Chánh: "Bán chui 74,8 triệu cổ phiếu (>10% vốn cổ phần của DN), Chủ tịch Trịnh Văn Quyết có thể phạm những lỗi gì?"

Sự việc chủ tịch FLC Trịnh Văn Quyết bán chui hơn 10% số cổ phiếu của mình là một sự việc nghiêm trọng. Nó không chỉ ảnh hưởng đến những nhà đầu tư giao dịch cổ phiếu FLC, mà còn làm méo mó thị trường. Nếu có nhiều chủ tịch doanh nghiệp niêm yết làm như ông Quyết thì thị trường chứng khoán Việt Nam sẽ bị méo mó, và khó mà phát triển bền vững.

An Toàn Tài Chính và điều cần biết để đối phó lúc khó khăn

An toàn về tài chính là mục tiêu thấp nhất, cơ bản nhất trong các mục tiêu tài chính. Để đạt mức an toàn tài chính, họ sẽ cần một quỹ gồm tiền mặt, tiền gửi ngân hàng và tài sản dễ thanh khoản như chứng khoán với tổng giá trị là 180 triệu đồng (15 triệu đồng x 12 tháng).

Được bảo hiểm khi tham gia đầu tư Fintech - Được bảo hiểm khi cấp vốn cho vay P2P

Cho vay ngang hàng P2P trên app Fintech, thường là cho vay tín chấp, giữa người và người. FinTech sẽ có đánh giá người vay để tránh rủi ro xù nợ của người vay đến mức thấp nhất. Tuy vậy vẫn có 1 tỷ lệ người vay xù nợ.

Sách Tài chính cá nhân dành cho người Việt Nam vào top 10 cuốn sách đáng đọc nhất 2020

Sáng 7-10, tại TP Hồ Chí Minh, Báo Doanh nhân Sài Gòn, Hội Xuất bản Việt Nam - chi nhánh TP Hồ Chí Minh phối hợp tổ chức Lễ công bố 10 cuốn sách đáng đọc do bạn đọc bình chọn trực tuyến nhân dịp chào mừng 16 năm Ngày Doanh nhân Việt Nam (13-10-2004 - 13-10-2020).

Sàn Chứng khoán Quốc tế - Những rủi ro của Nhà đầu tư cá nhân

Theo Ông Lâm Minh Chánh "Đầu tư ngắn hạn là không dễ thắng và rủi ro cao. Rủi ro sẽ còn cao hơn khi đòn bẩy cao, và chứng khoán quốc tế hầu hết không có giới hạn lên/xuống chỉ 7% như chứng khoán Việt Nam.

5 kênh đầu tư tài chính cơ bản của người Việt: Gửi tiết kiệm, bảo hiểm, vàng, chứng khoán, bất động sản. Nên bỏ tiền vào đâu ?

Chúng ta có thể đầu tư tài chính vào 5 kênh sau: vàng, ngân hàng, chứng khoán, bất động sản và bảo hiểm. Trong đó, ngân hàng và bảo hiểm hết sức an toàn nhưng tỷ suất lợi nhuận thấp; 3 kênh còn lại tỷ suất lợi nhuận cao khi đầu tư dài hạn, nhưng bạn buộc phải có kiến thức nhất định.