THU NHẬP –
CHI TIÊU – TÍCH LŨY
VÌ SAO CHƯƠNG TRÌNH 1 CẦN THIẾT?
Muốn giáo dục tài chính hiệu quả cho người khác, trước hết anh/chị cần có nền tảng kiến thức tài chính đúng, đủ và có hệ thống.Chương trình 1 giúp anh/chị hệ thống hóa kiến thức về tài chính cá nhân và đầu tư trong bối cảnh Việt Nam — từ thu nhập, chi tiêu, tích lũy; tài sản, nợ, tài sản ròng; đến bảo hiểm, đầu tư, hưu trí và tự do tài chính.
Đây là nền tảng để anh/chị bước vào Chương trình 2 – Chuyên gia Giáo dục Tài chính CFEI® (NFEC). Đồng thời, Chương trình 1 sẽ ôn tập và chuẩn bị cho anh/chị phần kiến thức tài chính của bài thi CFEI®.
BA ĐIỂM NỔI BẬT CỦA CHƯƠNG TRÌNH 1
Có hệ thống.
Kiến thức được xây dựng trên bộ khung Hai Bức tranh Tài chính, giúp anh/chị nhìn các quyết định tài chính một cách mạch lạc — thay vì tiếp nhận những kiến thức, mẹo vặt rời rạc. Sát Việt Nam.
9 nội dung cốt lõi và toàn bộ chương trình được đặt trong bối cảnh Việt Nam, từ các kênh đầu tư trong nước đến thuế, bảo hiểm xã hội và nhận diện lừa đảo. Học để ứng dụng.
Mỗi nội dung đều hướng tới những việc anh/chị thực sự có thể làm được — không chỉ để hiểu cho mình, mà còn để sau này chuyển tải lại cho người học một cách dễ hiểu và áp dụng được. BỘ KHUNG HAI BỨC TRANH TÀI CHÍNH
Toàn bộ Chương trình 1 xoay quanh Hai Bức tranh Tài chính đơn giản mà bất kỳ ai cũng cần nắm.
Bức tranh thứ nhất
Thu nhập – Chi tiêu – Tích lũy:
Thu nhập – Chi tiêu – Tích lũy:
Cho thấy dòng tiền trong một khoảng thời gian: tiền vào bao nhiêu, chi ra bao nhiêu và tích lũy được bao nhiêu.
Bức tranh thứ hai
Tài sản – Nợ – Tài sản ròng:
Tài sản – Nợ – Tài sản ròng:
Cho thấy tình hình tài chính tại một thời điểm: anh/chị đang có những tài sản gì, giá trị và khả năng tăng trưởng ra sao, đang có những khoản nợ nào và tài sản ròng thực sự là bao nhiêu.
Khi hiểu rõ hai bức tranh này, mọi quyết định tài chính — chi tiêu, tiết kiệm, vay nợ hay đầu tư — đều có chỗ đứng rõ ràng trong một hệ thống chung.
GIẢNG VIÊN CHƯƠNG TRÌNH 1
LÂM MINH CHÁNH
Nhà sáng lập & Chủ tịch Học viện BizUni; Nhà sáng lập & CEO WikiMoney.
Hơn 37 năm kinh nghiệm trong kinh doanh, tài chính, đầu tư và khởi nghiệp; trong đó hơn 20 năm nắm giữ các vị trí quản lý cấp cao tại AIA, Prudential, Dai-ichi Life; nguyên Tổng Giám đốc Chứng khoán Đại Việt và Chứng khoán Đông Dương. Ông là người sáng lập Sàn Giao dịch Vàng Thế giới, từng nằm trong Top 3 sàn giao dịch vàng tại Việt Nam về lượng giao dịch.
MBA chuyên ngành Tài chính, Đại học Công nghệ Sydney (UTS, Úc); FLMI (LOMA); Chuyên gia Giáo dục Tài chính được NFEC Hoa Kỳ chứng nhận (CFEI®).
Được NFEC trao danh hiệu “Chuyên gia Giáo dục Tài chính Quốc tế của Năm 2026” (International Financial Education Instructor of the Year 2026).
Tác giả nhiều đầu sách và bài viết về tài chính cá nhân và đầu tư; đồng thời là giảng viên, diễn giả trong lĩnh vực này. Được cộng đồng thân mật gọi là “Chú Ba Tài chính”.
9 NỘI DUNG CỐT LÕI
Thu nhập – Chi tiêu – Tích lũy
Tài sản – Nợ – Tài sản ròng
Tư duy & Tâm lý tiền bạc
Quản lý rủi ro & Bảo hiểm
Nguyên lý đầu tư
Các kênh đầu tư
Hệ thống tài chính & pháp lý Việt Nam
Hưu trí & Tự do tài chính
Ôn tập & Chuẩn bị thi CFEI®
Thu nhập – Chi tiêu – Tích lũy.
Đánh giá tình hình tài chính và quản lý dòng tiền cá nhân; xác định các mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn; nhận diện bẫy lạm phát lối sống; tham khảo và áp dụng linh hoạt các phương pháp phân bổ thu nhập như 50–30–20 hoặc phương pháp 6 chiếc hũ; xây dựng quỹ dự phòng 3–6 tháng chi phí thiết yếu và hệ thống tích lũy tự động theo nguyên tắc "trả cho bản thân trước".
Tài sản – Nợ – Tài sản ròng.
Lập, đọc và theo dõi định kỳ bức tranh tài sản cá nhân; phân biệt tài sản tạo thu nhập, tài sản có khả năng tăng giá trị và tài sản phục vụ tiêu dùng; nhận diện nợ tốt – nợ xấu, ưu tiên xử lý các khoản nợ lãi suất cao và không cần thiết; hiểu cách sử dụng đòn bẩy tài chính hợp lý để gia tăng tài sản ròng theo thời gian.
Tư duy & Tâm lý tiền bạc.
Tư duy đúng về tài chính, tiền bạc và đầu tư. Nhận diện kịch bản tiền bạc (money scripts), các thiên kiến nhận thức và bẫy tâm lý hành vi như FOMO, bẫy chi phí chìm ảnh hưởng đến quyết định tài chính; học cách quản trị cảm xúc; xây dựng thói quen và hệ thống giúp quản lý tiền bạc bền vững thay vì chỉ phụ thuộc vào ý chí.
Quản lý rủi ro & Bảo hiểm.
Nhận diện những rủi ro lớn có thể ảnh hưởng đến tài chính cá nhân và gia đình như tai nạn, bệnh tật, mất khả năng lao động hoặc mất nguồn thu nhập; hiểu vai trò của bảo hiểm trong quản trị rủi ro; ước tính nhu cầu bảo vệ phù hợp và phân biệt chức năng bảo vệ với yếu tố tích lũy/đầu tư trong sản phẩm bảo hiểm.
Nguyên lý đầu tư.
Nắm vững bản chất của lạm phát, giá trị thời gian của tiền và sức mạnh của lãi kép; hiểu mối quan hệ giữa rủi ro – lợi nhuận – thanh khoản – thời gian; áp dụng nguyên tắc phân bổ tài sản và đa dạng hóa để xây dựng danh mục phù hợp với mục tiêu và khả năng chấp nhận rủi ro.
Các kênh đầu tư.
Hiểu đặc điểm và cơ chế sinh lời của tiền gửi, vàng, trái phiếu, chứng chỉ quỹ, cổ phiếu và bất động sản; so sánh theo lợi nhuận kỳ vọng – rủi ro – thanh khoản – thời gian đầu tư; hiểu phương pháp đầu tư định kỳ (DCA) và lựa chọn kênh đầu tư phù hợp với mục tiêu tài chính.
Hệ thống tài chính & pháp lý Việt Nam.
Hiểu vai trò và cách vận hành cơ bản của ngân hàng, chứng khoán, bảo hiểm và các định chế tài chính; nắm những quy định thiết yếu về thuế thu nhập cá nhân, bảo hiểm xã hội và quyền lợi của người tiêu dùng tài chính; nhận diện và phòng tránh lừa đảo tài chính, mô hình Ponzi và các biến tướng đa cấp bất hợp pháp.
Hưu trí & Tự do tài chính.
Xác định nhu cầu tài chính khi nghỉ hưu và con số độc lập/tự do tài chính; tính toán khoảng cách từ hiện tại đến mục tiêu; xây dựng kế hoạch tích lũy và đầu tư dài hạn để đáp ứng các mục tiêu lớn của cuộc sống và tạo nguồn tài chính bền vững cho giai đoạn nghỉ hưu.
Ôn tập & Chuẩn bị thi CFEI®.
Ôn tập và hệ thống hóa các nội dung trọng tâm của Chương trình 2 – Chuyên gia Giáo dục Tài chính CFEI® (NFEC); đồng thời củng cố kiến thức tài chính và thực hành câu hỏi mẫu để chuẩn bị cho bài thi CFEI®.
HỌC ĐỂ ỨNG DỤNG — VÀ ĐỂ GIẢNG DẠY
Kiến thức tài chính không dừng lại ở việc "biết". Học viên được hướng dẫn ứng dụng các nguyên lý tài chính cá nhân vào những tình huống thực tế, trước hết để hiểu và quản lý tốt hơn tài chính của chính mình, từ đó tích lũy trải nghiệm thực tế và có nền tảng vững chắc để giải thích, hướng dẫn và giáo dục tài chính cho người khác.Chương trình giúp học viên hiểu và thực hành một lộ trình tài chính toàn diện:
Giảm và xử lý nợ → Gia tăng tích lũy → Xây dựng an toàn tài chính → Chuẩn bị nguồn lực cho các mục tiêu cuộc đời → Tích lũy & đầu tư tài sản → Gia tăng tài sản ròng → Hướng tới độc lập và tự do tài chính.
Quan trọng hơn, học viên không chỉ hiểu "cần làm gì" (What), mà còn hiểu "vì sao cần làm" (Why) và "làm như thế nào" (How). Đây là nền tảng thực tiễn quan trọng để sau này có thể giải thích rõ ràng, hướng dẫn dễ hiểu và đồng hành cùng người học trong quá trình cải thiện tình hình tài chính của họ.
THỰC HÀNH THEO QUY TRÌNH 4 BƯỚC
Học viên được trực tiếp thực hành quy trình 4 bước quản lý tài chính cá nhân và gia đình. Quy trình này vừa giúp học viên ứng dụng kiến thức vào thực tế, vừa cung cấp một khung tư duy có hệ thống để phân tích và hướng dẫn các tình huống tài chính cá nhân:Bước 01. Đánh giá hiện trạng tài chính: Xác định tình hình tài chính thông qua thu nhập – chi tiêu – tích lũy; tài sản – nợ – tài sản ròng và các chỉ số tài chính cá nhân cần thiết.
Bước 02. Xác định mục tiêu tài chính: Lượng hóa các mục tiêu ngắn, trung và dài hạn — từ giảm nợ, xây quỹ dự phòng, mua nhà, chuẩn bị tài chính cho con cái đến hưu trí và tự do tài chính.
Bước 03. Lập kế hoạch & hành động: Xây dựng kế hoạch cụ thể để đạt mục tiêu thông qua tăng thu nhập, kiểm soát chi tiêu, quản lý nợ, tích lũy, bảo vệ tài chính và đầu tư phù hợp.
Bước 04. Theo dõi, đánh giá & điều chỉnh: Định kỳ cập nhật tình hình tài chính, đo lường tiến độ thực hiện mục tiêu, đánh giá kế hoạch và điều chỉnh khi thu nhập, chi tiêu, thị trường hoặc hoàn cảnh cuộc sống thay đổi.
HÌNH THỨC HỌC
Lớp học trực tiếp qua Zoom:
12 buổi tương tác trực tiếp cùng giảng viên, 90 phút/buổi, 2 buổi/tuần. Học viên được cung cấp tài liệu để chuẩn bị trước mỗi buổi; các buổi học được ghi hình để xem lại và ôn tập.
Lịch dự kiến khóa đầu tiên: 20:30 tối Thứ Ba và Thứ Năm hằng tuần, từ 03/11/2026 đến 10/12/2026.
12 buổi tương tác trực tiếp cùng giảng viên, 90 phút/buổi, 2 buổi/tuần. Học viên được cung cấp tài liệu để chuẩn bị trước mỗi buổi; các buổi học được ghi hình để xem lại và ôn tập.
Lịch dự kiến khóa đầu tiên: 20:30 tối Thứ Ba và Thứ Năm hằng tuần, từ 03/11/2026 đến 10/12/2026.
Hệ thống video bài giảng:
72 video bài học kèm tài liệu, được thiết kế theo từng chủ đề, giúp học viên chủ động học tập, tra cứu, củng cố kiến thức và ôn tập linh hoạt. Học viên được quyền truy cập trong thời gian học và trong suốt thời gian duy trì chứng chỉ CFEI® còn hiệu lực.
72 video bài học kèm tài liệu, được thiết kế theo từng chủ đề, giúp học viên chủ động học tập, tra cứu, củng cố kiến thức và ôn tập linh hoạt. Học viên được quyền truy cập trong thời gian học và trong suốt thời gian duy trì chứng chỉ CFEI® còn hiệu lực.
CHƯƠNG TRÌNH 1 TRONG HÀNH TRÌNH CFEI®
Chương trình 1 mang lại nền tảng kiến thức tài chính đúng, có hệ thống và ứng dụng được trong thực tế — hữu ích ngay cả khi anh/chị chưa có mục tiêu giảng dạy.Đồng thời, đây là nền tảng để bước vào Chương trình 2 – Chuyên gia Giáo dục Tài chính CFEI® (NFEC) và hỗ trợ anh/chị ôn tập, chuẩn bị cho kỳ thi CFEI®.
ĐĂNG KÝ
Còn thắc mắc? Xem Hỏi & Đáp về chương trình